Người 18 tuổi, đang đi học mở thẻ tín dụng: Điều kiện và những lưu ý cần biết

Trên thế giới, việc cấp thẻ tín dụng cho người trẻ, đặc biệt là sinh viên, đang trở thành xu hướng phổ biến nhằm nâng cao hiểu biết tài chính cá nhân. Theo báo cáo của Experian năm 2024, 72% sinh viên đại học tại Anh sử dụng thẻ tín dụng để chi trả chi phí sinh hoạt.

Tại Việt Nam, xu hướng này đang dần phát triển cùng với sự bùng nổ của thanh toán số. Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, người đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự được phép mở thẻ tín dụng chính. Trong khi đó, nhóm từ đủ 15 đến dưới 18 tuổi vẫn có thể sử dụng thẻ phụ nếu không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.

Như vậy, về mặt pháp lý, nếu đủ từ 18 tuổi trở lên và đáp ứng điều kiện hành vi dân sự, người dùng có thể nằm trong đối tượng được cấp thẻ chính.

Tuy nhiên, việc phát hành thẻ không chỉ dựa trên độ tuổi. Ngân hàng phải đánh giá năng lực tài chính, mục đích sử dụng và khả năng hoàn trả của khách hàng trước khi cấp hạn mức tín dụng. Điều này đảm bảo thẻ được sử dụng đúng mục đích và tránh rủi ro nợ xấu.

Trên thực tế, nhiều ngân hàng Việt Nam như Vietcombank, BIDV, ACB hay VPBank có sản phẩm riêng dành cho sinh viên, giúp người đủ 18 tuổi có thể đăng ký thẻ tín dụng.

Hạn mức của những dòng thẻ này thường từ 5 đến 10 triệu đồng. Điều kiện mở thẻ khá linh hoạt: chỉ cần căn cước công dân, thẻ sinh viên và giấy xác nhận đang học tại trường. Một số ngân hàng còn chấp nhận bảo lãnh của phụ huynh hoặc yêu cầu sổ tiết kiệm.

Tại nhiều quốc gia, các trường đại học còn hợp tác với ngân hàng để phát hành thẻ liên kết, cho phép sinh viên thanh toán học phí, chi tiêu học tập, thậm chí nhận hoàn tiền cho giao dịch liên quan đến giáo dục.

Theo các chuyên gia, việc cấp thẻ tín dụng sớm mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Người trẻ có thể chi tiêu ngay cả khi chưa có sẵn tiền mặt, được hưởng ưu đãi hoàn tiền, tích điểm hoặc trả góp lãi suất ưu đãi. Quan trọng hơn, việc sử dụng thẻ đúng cách giúp họ hình thành thói quen quản lý chi tiêu và tạo hồ sơ tín dụng tốt cho tương lai, yếu tố quan trọng khi vay mua nhà, mua xe sau này.

Tuy nhiên, mặt trái của thẻ tín dụng là lãi suất cao, thường dao động 25-35%/năm nếu không thanh toán đúng hạn. Người dùng trẻ dễ bị cuốn vào chi tiêu vượt khả năng, dẫn đến nợ xấu hoặc mất uy tín tín dụng. Do đó, việc hiểu rõ điều khoản hợp đồng, từ phí thường niên, lãi suất, đến mức thanh toán tối thiểu là điều bắt buộc.

Các chuyên gia khuyến nghị, sinh viên nên chọn loại thẻ có hạn mức thấp, chi tiêu có kế hoạch và thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Người dùng cũng nên tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì khoản này thường chịu phí 3-4% và tính lãi ngay từ ngày rút.

Xu hướng mở thẻ tín dụng cho người trẻ tại Việt Nam được xem là bước tiến quan trọng trong phổ cập tài chính, song cũng đòi hỏi sự đồng hành từ phía ngân hàng và nhà trường để giáo dục kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, giúp thế hệ Z bước vào thế giới tín dụng một cách an toàn và bền vững.